materiały partnera
Prowadzenie małej firmy to ciągłe balansowanie między przychodami a wydatkami. Wystarczy, że jeden lub dwóch większych kontrahentów opóźni płatność, by przedsiębiorca stanął przed poważnym problemem. Skąd wziąć pieniądze na wypłaty? Jak opłacić dostawców? Czy przyjąć nowe zlecenie, skoro brakuje środków na jego realizację?
Te pytania zadaje sobie codziennie tysiące właścicieli firm w całej Polsce. Problem jest szczególnie dotkliwy w relacjach małych przedsiębiorstw z dużymi kontrahentami, którzy narzucają długie terminy płatności – 60, 90, a nawet 120 dni. Mała firma nie ma siły negocjacyjnej, by te warunki zmienić, ale musi jakoś przetrwać okres oczekiwania na zapłatę.
Faktoring to usługa finansowa, która rozwiązuje problem długiego oczekiwania na płatność. Zamiast czekać tygodniami na przelew od kontrahenta, przedsiębiorca może sprzedać fakturę firmie faktoringowej i otrzymać większość jej wartości od razu.
Proces wygląda następująco: przedsiębiorca wystawia fakturę kontrahentowi, następnie przesyła ją do firmy faktoringowej. Faktor weryfikuje dokument i w ciągu kilku godzin (czasem minut) przelewa na konto przedsiębiorcy zaliczkę – zwykle 80-90% wartości faktury. Gdy kontrahent zapłaci, przedsiębiorca otrzymuje pozostałą część, pomniejszoną o prowizję faktora.
Dla małych firm szczególnie istotne jest, że faktoring nie wymaga zabezpieczeń majątkowych ani długiej historii kredytowej. Faktor ocenia przede wszystkim wiarygodność kontrahenta, któremu wystawiono fakturę – nie samego przedsiębiorcę. Aktualne zestawienie dostępnych rozwiązań prezentuje ranking firm faktoringowych.
Tradycyjny faktoring był przez lata domeną większych przedsiębiorstw. Minimalne limity, skomplikowane procedury i wysokie koszty stałe sprawiały, że dla jednoosobowych działalności czy mikrofirm był nieopłacalny. To się zmieniło wraz z rozwojem platform internetowych.
Mikrofaktoring to faktoring dostosowany do potrzeb najmniejszych przedsiębiorców. Charakteryzuje się niskimi progami wejścia (można finansować pojedyncze faktury już od kilku tysięcy złotych), uproszczonymi procedurami (często wystarczy rejestracja online) i elastycznością (brak zobowiązań do regularnego korzystania z usługi).
Platformy mikrofaktoringowe działają całkowicie przez internet. Przedsiębiorca rejestruje się, przesyła fakturę w formie elektronicznej lub zdjęcia, a system automatycznie weryfikuje dokument i kontrahenta. Wypłata może nastąpić nawet w kilkanaście minut. To rozwiązanie idealne dla freelancerów, rzemieślników, małych firm usługowych czy handlowych.
Faktoring nie jest rozwiązaniem uniwersalnym. Sprawdza się najlepiej w określonych sytuacjach:
Koszt faktoringu zależy od kilku czynników: wartości i ilości faktur, terminów płatności, branży i wiarygodności kontrahentów. Dla małych firm typowe stawki to:
Przy fakturze na 10 000 zł z terminem płatności 30 dni, całkowity koszt faktoringu wyniesie orientacyjnie 150-400 zł. Warto to porównać z kosztem alternatyw: odsetkami od debetu na koncie, utratą rabatu u dostawcy czy kosztem nierealizowania zamówień z powodu braku środków.
Rynek faktoringowy w Polsce oferuje dziesiątki rozwiązań – od dużych banków po wyspecjalizowane platformy internetowe. Przy wyborze warto zwrócić uwagę na:
Najlepszym sposobem na znalezienie optymalnej oferty jest skorzystanie z narzędzi porównujących warunki różnych faktorów. Wystarczy porównać oferty dostępne na rynku, by szybko zorientować się w możliwościach i kosztach.
Faktoring przestał być usługą zarezerwowaną dla dużych korporacji. Dzięki platformom internetowym i rozwojowi mikrofaktoringu, również mali przedsiębiorcy mogą korzystać z szybkiego finansowania faktur. To rozwiązanie nie zastąpi dobrego zarządzania finansami, ale może być cennym narzędziem w arsenale każdego przedsiębiorcy, który zmaga się z długimi terminami płatności. Warto przeanalizować własną sytuację i sprawdzić, czy faktoring może pomóc w rozwoju firmy.
