Kredyt konsolidacyjny to zobowiązanie udzielane przez banki, dzięki któremu możemy ułatwić sobie drogę do wyjścia z długów. Taka pomoc finansowa jest skierowana przede wszystkim do osób, które spłacają jednorazowo kilka kredytów, jednak nie dają rady z terminowym uiszczaniem rat.
Jeśli nasze finanse się zmniejszyły lub przeceniliśmy nasze możliwości budżetowe i mamy spore trudności ze spłatą kredytów, warto sprawdzić kalkulator kredytu konsolidacyjnego dostępny na https://www.totalmoney.pl/kredyt-konsolidacyjny . Takie narzędzie w szybki i bezproblemowy sposób pomoże nam sprawdzić, jaką ofertę wybrać i jakich kosztów możemy się spodziewać. Na co zwracać uwagę i jak podjąć rozsądną decyzję o wyborze konkretnego produktu bez ryzyka pogłębienia spirali zadłużeń?
Konsolidacja kredytu, czyli inaczej mówiąc kredyt konsolidacyjny, to zobowiązanie, które możemy zaciągnąć, jeśli nie dajemy rady samodzielnie spłacać zaległych długów i chcemy zyskać nowy kredyt na lepszych warunkach. Taka opcja pozwala nam całkowicie pokryć spłatę wskazanych przez nas zobowiązań i zyskać nowy kredyt z mniejszą ratą. Dzięki temu pozbywamy się zaległości i uiszczamy jedną ratę w ramach nowej umowy kredytowej.
Głównymi celami kredytu konsolidacyjnego jest umożliwienie konsumentowi natychmiastową spłatę zobowiązań z udzielonych środków i zaoferowanie takich warunków, które będą znacznie atrakcyjniejsze. Przede wszystkim chodzi tutaj o zmniejszenie wysokości miesięcznej raty, aby była ona niższa niż suma poprzednich rat kredytowych.
Orientacyjny przykład:
Przykładowo, spłacamy dwa kredyty o ratach miesięcznych na poziomie 500 zł, czyli mamy 1000 zł kosztów kredytowych w skali miesiącu. Jeśli suma jest dla nas zbyt duża i nie dajemy rady jej pokryć z naszych dochodów, nowy kredyt konsolidacyjny okaże się doskonałym rozwiązaniem. Załóżmy, że pozostało nam do spłaty 50 tys. zł. (biorąc pod uwagę oba kredyty). Wówczas konsolidacja kredytu będzie opiewała właśnie na taką kwotę, dzięki czemu całkowicie spłacimy zaległości. Dodatkowo, bank umożliwi nam comiesięczne uiszczanie mniejszej raty, np. w wysokości 700 zł zamiast (jak poprzednio) 1000 zł. Tym samym dokładamy do domowego budżetu aż 300 zł, dzięki którym możemy pokryć ważne wydatki, na które wcześniej nie starczało nam pieniędzy.
Pamiętajmy, że konsolidacja kredytu, mimo iż jest skierowana do zadłużonych, nie jest udzielana każdemu dłużnikowi. Podstawowym warunkiem, na jaki zwracają uwagę instytucje bankowe, jest dobra historia kredytowa w BIK. Musimy więc w pierwszej kolejności spłacić raty dotychczasowych kredytów w ten sposób, aby nie posiadać z tego tytułu żadnych zaległości.
Jeśli będziemy na bieżąco ze spłatą rat, możemy liczyć na konsolidację z banku pod warunkiem, że nasze dochody umożliwią dogodne uiszczanie nowej raty kredytowej. Jeśli jednak pobieramy stałe wynagrodzenie, a rata nowego kredytu zostanie znacznie zmniejszona, nie powinniśmy mieć problemów ze znalezieniem atrakcyjnej oferty.
Kalkulator kredytu konsolidacyjnego pomoże nam nie tylko w szybkim wyliczeniu wszelkich kosztów nowego zobowiązania, ale dodatkowo wskaże oferty, które spełniają nasze kryteria i są dopasowane do naszej sytuacji finansowej. Takie narzędzie jest dostępne zupełnie za darmo dla każdego użytkownika internetu i aby z niego skorzystać, wystarczy wpisać podstawowe informacje, czyli:
— Kwota pierwszego kredytu, który chcemy spłacić konsolidacją, jego typ (np. kredyt gotówkowy), okres spłaty oraz oprocentowanie;
— Kwotę drugiego kredytu, który chcemy spłacić konsolidacją…;
— Oprocentowanie nowego kredytu (konsolidacyjnego) i czas spłaty, który nas interesuje.
Otrzymamy wówczas wysokość miesięcznej raty, którą będziemy uiszczać w ramach zaciągniętej konsolidacji. Narzędzie wyświetli również oferty banków, w których możemy starać się o taki kredyt.
Przykład:
— Spłacamy jeden kredyt gotówkowy (pozostało nam do spłaty 10 tys. zł.), z okresem spłaty wynoszącym 36 miesięcy i 10% oprocentowaniem;
— Spłacamy drugi kredyt gotówkowy (pozostało nam do spłaty 15 tys. zł.), z okresem spłaty wynoszącym 48 miesięcy i 7% oprocentowaniem;
Oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego: 7,17%
Okres spłaty konsolidacji: 120 miesięcy.
Liczba rat: 120
Oprocentowanie: 7,16% stałe do 24 miesięcy, powyżej tego okresu zmienne;
Prowizja: 1 477,50 zł
Całkowita kwota do spłaty: 37 153,70 zł
Liczba rat: 120
Oprocentowanie: 6,90% stałe
Prowizja: 0 zł
Ubezpieczenie kredytu: 4200 zł
Całkowita kwota do spłaty: 38 878,38 zł
Pamiętajmy, że najważniejszym celem, jaki mamy, biorąc kredyt konsolidacyjny, jest zmiejszenie miesięcznych kosztów. Wówczas przy wyborze oferty warto kierować się przede wszystkim niższą ratą kredytową. W przypadku tego rodzaju kredytu, w przeciwieństwie do innych, nie liczy się całkowity koszt, czyli RRS0, na które zwracamy uwagę np. przy szukaniu kredytu gotówkowego. W sytuacji, gdy chcemy pozbyć się długów i zyskać nowy kredyt na lepszych warunkach, jeśli nie dajemy rady spłacać zobowiązań, warto wybrać taką ofertę, która umożliwi nam zmniejszenie raty. Dzięki temu dołożymy do naszego budżetu dodatkową gotówkę, a spłata nowego kredytu nie będzie sprawiała nam problemów.
